Denna månaden uppnår jag 1 mål och en intressant gräns.Målet som uppnås är att jag nu har mindre än 800 000kr i skuld, yay. Det andra målet eller snarare gränsen jag passerar är mitt netto förmögenhet blir större än -10 000kr (ja där är ett minus). Det vill säga värdet på allt jag äger inklusive sparande fonder och grejer minus mina skulder. Första målet är ju 0kr egentligen men det är ändå en positiv trend. I mina beräkningar som troligen inte är exakta räknar jag även med värdeminskning på tex mc'n dels en summa ifrån inköpet dels en summa varje månad. Men går allt som det skall blir min netto förmögenhet +-0kr i december. Vilket är ett trevligt steg på vägen.
Annars har jag två stora grejer på gång. Det ena är byta bank till en bank som tillåter 85% bottenlån. Detta skulle "spara mig" alternativt öka min amorteringstakt med nära 800kr månaden. Inte jättemycket men bättre än dagsläget mindre och bättre ränta.Men det är ganska läskigt det där med att byta bank och allt vad det innebär. Omdirigering av autogiron och allt sådant fast kanske banken sköter åt en? vet inte riktigt.
Den andra stora grejen är att jag tittar på att flytta till hus!! Den största penga boven som finns Men får se vart den vägen leder en. Kanske får börja med att flytta till hyres först sen annan flytt. Men det är tyvärr inte säljarnas marknad som det är. Och det är grymt dyrt att hyra in mäklare. allt från 5kkr-50kkr. Men längtar efter ett liv lite mer frihet när det kommer till boendet och garage och utrymme för hobbies. Inte en trång två rums lägenhet där man springer på varandra hela tiden.
Rolig sidonotering. Denna månaden inkasserade jag ~5kr från räntan på mitt sparkonto som betalar ut ränta varje månad!! Skall bli skoj att se det stiga allt eftersom eftersom jag sätter en en liten summa extra på det kontot varje månad samt ränta på ränta effekten. 2.25% ränta. Inte jättebra men inte jättedåligt heller för ett konto med fri rörlighet på pengarna. Tycker räntebeloppet är för liten för låsa upp pengarna.
-Blakhouse
Wednesday, September 26, 2012
Friday, September 21, 2012
Tuesday, September 18, 2012
Min återbetalnings strategi
Där finns många metoder där ute för hålla uppe motivation och strategier för att betala tillbaka skulder. Tänkte försöka hoppa in på mina tankar och min strategi kring detta.
Dom två populäraste metoderna för att betala tillbaka skulder är antingen vattenfalls metoden där du genom att betala små krediter först ökar ditt återbetalnings utrymme och på så sätt kan snabbare betala av nästkommande skuld och så rullar det på med snöbolls effekt. Den andra är att man fokuserar på de med högst ränta först då de helt klart är dyrare och pengarna som går mot ränta jämfört med amortering är bättre.
Igen av de ovannämnda metoder faller mig bra i smaken. Inte i min situation. Det är lite svårt att fixa snöbolls effekten när dom två minsta lånen är på 50 tusen styck. Tittar man på räntan så ligger ena lånet på närmare 7% och det andra är räntefritt. Så Visst borde jag hårdsatsa på det jag betalar 7% ränta på då det ändå är ganska mycket pengar varje år som faller dit(~4000kr ränta per år) Samtidigt är detta lån en del av min bostadskostnad och har redan betalat ner detta lånet en del sedan jag tog det.
Nej för mig gillar jag nog den metod jag läste om över på manvsdebt dom kallar det "debt tsunami" angrip den skulden som påverkar dig mest mentalt och skapar mest motivation. För i slutändan handlar det om motivation när det är stora summor man skall betala tillbaka. Denna månaden går jag ifrån >800 000 till <800 000kr i skulder vilket är ett litet delmål en liten vinst att njuta av för att gå vidare. Men i det hela skäms jag lite när man läser tex köpstopps eller moneyfighting bloggar. Då båda dessa betalar stora summor varje månad på sina lån betalar jag i praktiken bara minimum beloppen på mina skulder. Allt som allt har jag endast gjort en enda extra betalning på mina skulder i år. Och då en så liten summa som 5000kr. Hade egentligen lovat mig själv att skatteåterbäringen varje år skulle gå till att betala av lånet men så har det inte blivit. Skatteåterbäringen har gått till att bygga upp min buffert. Vilket i sig är otroligt skönt att veta att man har.
Men jag har en del delmål i åtanke för att arbeta vidare med detta. Och med tanke på hur livet ter sig ibland vågar jag inte planera längre än december 2013. Men här kommer målen:
Mindre än 800 000kr.
Topp låns utjämning till 50 000kr december 2012.
Topp lån slutbetalt december 2013.
MC lån bibehållen räntefrihet(krav på amortering 2500kr månaden)
MC lån betalt december 2013.
Mindre än 700 000kr totalt.
att betala av mc'n och topp lånet kommer kräva en hel del. Dels räknar jag med att behöva tömma min buffert för klara av det. Dels räknar jag med att använda skatteåterbäringen för att betala klara det. Samt jag nästan räknar med en lönehöjning annars blir det tufft, Får se hur löneförhandlingarna går.
Jo visst skulle denna situationen lätt kunna åtgärdas ganska snabbt genom att bara sälja mc'n men det ligger inte i mitt intresse att sälja mc'n utan snarare äga både mc'n och lägenheten på ett bra sätt. Så här i efterhand borde jag väntat tills nästa sommar att fixa mc'n men nu gjorde jag valet att skaffa den i år, och får därför stå mitt kasst. Det sköna i det hela är att jag vet att om jag springer på riktiga problem med återbetalnings svårigheter så är det just det. Sälja av mc'n för stampa ut den skulden och då givetvis stå mitt kast att antagligen sälja den för mindre än den är värd.
Dock anser jag inte att min fight i sig är mindre värd för att jag lever inom ramen för min budget i dagsläget. Poängen är vetskapen om vad som försigår och mina handlingar och min kamp att slippa vara beroende av tex avbetalning på fordon och eller boende. Men är lite kluven kring detta. Enligt alla experter och lyxfällan och annan media är det ju dumpt att roa sig på lånade pengar. Men vill viss grad kan jag tycka det är ok. Så länge det aldrig går till överdrift. Det är en tunn linje det dära.
Antar att detta inlägget också blev krap pga avsaknad av struktur och jag bara skriver på. Det får gå antar jag. Ett första utkast. Kanske ändrar på det, vi får se.
-Blakhouse
Dom två populäraste metoderna för att betala tillbaka skulder är antingen vattenfalls metoden där du genom att betala små krediter först ökar ditt återbetalnings utrymme och på så sätt kan snabbare betala av nästkommande skuld och så rullar det på med snöbolls effekt. Den andra är att man fokuserar på de med högst ränta först då de helt klart är dyrare och pengarna som går mot ränta jämfört med amortering är bättre.
Igen av de ovannämnda metoder faller mig bra i smaken. Inte i min situation. Det är lite svårt att fixa snöbolls effekten när dom två minsta lånen är på 50 tusen styck. Tittar man på räntan så ligger ena lånet på närmare 7% och det andra är räntefritt. Så Visst borde jag hårdsatsa på det jag betalar 7% ränta på då det ändå är ganska mycket pengar varje år som faller dit(~4000kr ränta per år) Samtidigt är detta lån en del av min bostadskostnad och har redan betalat ner detta lånet en del sedan jag tog det.
Nej för mig gillar jag nog den metod jag läste om över på manvsdebt dom kallar det "debt tsunami" angrip den skulden som påverkar dig mest mentalt och skapar mest motivation. För i slutändan handlar det om motivation när det är stora summor man skall betala tillbaka. Denna månaden går jag ifrån >800 000 till <800 000kr i skulder vilket är ett litet delmål en liten vinst att njuta av för att gå vidare. Men i det hela skäms jag lite när man läser tex köpstopps eller moneyfighting bloggar. Då båda dessa betalar stora summor varje månad på sina lån betalar jag i praktiken bara minimum beloppen på mina skulder. Allt som allt har jag endast gjort en enda extra betalning på mina skulder i år. Och då en så liten summa som 5000kr. Hade egentligen lovat mig själv att skatteåterbäringen varje år skulle gå till att betala av lånet men så har det inte blivit. Skatteåterbäringen har gått till att bygga upp min buffert. Vilket i sig är otroligt skönt att veta att man har.
Men jag har en del delmål i åtanke för att arbeta vidare med detta. Och med tanke på hur livet ter sig ibland vågar jag inte planera längre än december 2013. Men här kommer målen:
Jo visst skulle denna situationen lätt kunna åtgärdas ganska snabbt genom att bara sälja mc'n men det ligger inte i mitt intresse att sälja mc'n utan snarare äga både mc'n och lägenheten på ett bra sätt. Så här i efterhand borde jag väntat tills nästa sommar att fixa mc'n men nu gjorde jag valet att skaffa den i år, och får därför stå mitt kasst. Det sköna i det hela är att jag vet att om jag springer på riktiga problem med återbetalnings svårigheter så är det just det. Sälja av mc'n för stampa ut den skulden och då givetvis stå mitt kast att antagligen sälja den för mindre än den är värd.
Dock anser jag inte att min fight i sig är mindre värd för att jag lever inom ramen för min budget i dagsläget. Poängen är vetskapen om vad som försigår och mina handlingar och min kamp att slippa vara beroende av tex avbetalning på fordon och eller boende. Men är lite kluven kring detta. Enligt alla experter och lyxfällan och annan media är det ju dumpt att roa sig på lånade pengar. Men vill viss grad kan jag tycka det är ok. Så länge det aldrig går till överdrift. Det är en tunn linje det dära.
Antar att detta inlägget också blev krap pga avsaknad av struktur och jag bara skriver på. Det får gå antar jag. Ett första utkast. Kanske ändrar på det, vi får se.
-Blakhouse
Friday, September 7, 2012
Uppföljning och tävling
Denna veckan försvann i ett nafs. Har fått gjort massor på jobbet och kännt mig riktigt produktiv. Otroligt egentligen hur mycket jobbet kan påverka ens allmänna humör. Hur mycket det genomsyrar en som person. Menar har jag en dålig dag på jobbet så kan det sätta mitt humör för flera dagar framöver. Men nog om det, fredagen är här och en härlig helg med utgifter närmar sig!
Mitt lilla fordon skall in på service. Det är en liten sådan där mellan service man kan nog vara vettigt ändå. Håller man saker i trim håller de längre och behåller sitt värde längre. Dock övervägar jag starkt att sälja. Mycket pga att jag inte har bra utrymmen för att förvara ett fordon som detta. Så även om jag har haft skoj med den i sommar så kanske det vart ett litet dumt köp ändå. Borde vänta till man har hus och eget garage. Får se hade varit skönt att slippa den skulden och de utgifterna som finns omkring det.
Hade lite mer pengar över denna månaden än jag efter allt vart klart än vad jag trott ifrån början så har faktiskt passat på att köpa ett par nya skor. Vart typ 2år sedan jag köpte det sist så det är det nog värt. Men jag går lite konstigt och har lite onödig vikt som jag släpar på så jag tog mig till löplabbet och vi gick igenom mina fötter och hur jag gick och vart jag behövde extra stöd provade ut ett par skor som hjälper mig gå bättre. Kostade lite mer men min hälsa får vara värd det.
En liten smårolig sak dock. När jag loggade in på min bank för att föra över pengarna till mitt betalkorts konto ( har bara en begränsad mängd pengar på mina betal/visa kort) Så såg jag att dom körde en tävling öppen för alla kallat Riv dina räkningar. Kanske någon som eventuellt läser här som kan vara intresserade? Om det nu är någon som läser här.
Ursäkta röran det är fredag!
-Blakhouse
Mitt lilla fordon skall in på service. Det är en liten sådan där mellan service man kan nog vara vettigt ändå. Håller man saker i trim håller de längre och behåller sitt värde längre. Dock övervägar jag starkt att sälja. Mycket pga att jag inte har bra utrymmen för att förvara ett fordon som detta. Så även om jag har haft skoj med den i sommar så kanske det vart ett litet dumt köp ändå. Borde vänta till man har hus och eget garage. Får se hade varit skönt att slippa den skulden och de utgifterna som finns omkring det.
Hade lite mer pengar över denna månaden än jag efter allt vart klart än vad jag trott ifrån början så har faktiskt passat på att köpa ett par nya skor. Vart typ 2år sedan jag köpte det sist så det är det nog värt. Men jag går lite konstigt och har lite onödig vikt som jag släpar på så jag tog mig till löplabbet och vi gick igenom mina fötter och hur jag gick och vart jag behövde extra stöd provade ut ett par skor som hjälper mig gå bättre. Kostade lite mer men min hälsa får vara värd det.
En liten smårolig sak dock. När jag loggade in på min bank för att föra över pengarna till mitt betalkorts konto ( har bara en begränsad mängd pengar på mina betal/visa kort) Så såg jag att dom körde en tävling öppen för alla kallat Riv dina räkningar. Kanske någon som eventuellt läser här som kan vara intresserade? Om det nu är någon som läser här.
Ursäkta röran det är fredag!
-Blakhouse
Tuesday, August 28, 2012
Väntan!
Ogillar dessa dagarna ganska mycket faktiskt rent ut sagt jobbiga. Dagarna mellan lönen droppar in på kontot och dagen då alla autogiros är gjorda. Man sitter och väntar på att allt skall bli klart så man kan se hur mycket som blir kvar. Även om jag har siffror och statistik på vad jag borde ha kvar så känns det skönt när det är klart. Först då brukar jag kunna dra ett sträck för månaden.
Så runt den första denna gången troligen den 3dje pga det är först bankdagen nästa månad. Kommer denna omgången räkningar vara klara. Så får vänta några dagar till med att uppdatera mina dokument med korrekta summor. Räknade lite på det snabbt och såg bland annat att mina aktier förlorat ca 300kr i värde på en vecka. En av mina fonder gått back samt att min fördelning av lånbaserade kostnader vs vanliga kostnader är ungefär 50/50% av den totala utgiften samt att amortering vs ränta ligger på ungefär 60/40%. En av de mer intressanta punkterna är att denna månaden vart sista månaden med förhöjd avgift på mitt mobil abonnemang, vilket är skönt 200kr mer över i månaden. =)
Men men denna månaden har jag varit stygg. Jag och sambon har införskaffat en ny tv. Kanske lite onödigt men ett trevligt köp vi båda är nöjda med. Inga avbetalningar utan ett kontant köp. Detta känns otroligt skönt då jag i alla andra år hade tagit ett sådant inköp på delbetalning snarare än att avstå. Även lyckats sälja våran gamla tv till ett ok pris vilket kör att det nya inköpet inte alls känns så farligt längre.
Har börjat rota igenom lådor och saker för att se vad man kan sälja av. Saker man knappt använder eller behöver. Vilket fick mig tänka lite kring det här med begagnat. Har märkt en allmän förändring på folk där. Förr lånade man gärna filmer och eller grejer av varandra. Nu förtiden känns det nästan som att i stället för låna ut något "säljer man" gärna in sina egna inköp hos andra. Berättar var och varför man köpte något och till vilket pris och ett lån kommer inte på tal. Skrämmande.
Bah som vanligt insidan av min skalle är i ett tumult och kan inte skriva vettiga poster.
-Blakhouse
Så runt den första denna gången troligen den 3dje pga det är först bankdagen nästa månad. Kommer denna omgången räkningar vara klara. Så får vänta några dagar till med att uppdatera mina dokument med korrekta summor. Räknade lite på det snabbt och såg bland annat att mina aktier förlorat ca 300kr i värde på en vecka. En av mina fonder gått back samt att min fördelning av lånbaserade kostnader vs vanliga kostnader är ungefär 50/50% av den totala utgiften samt att amortering vs ränta ligger på ungefär 60/40%. En av de mer intressanta punkterna är att denna månaden vart sista månaden med förhöjd avgift på mitt mobil abonnemang, vilket är skönt 200kr mer över i månaden. =)
Men men denna månaden har jag varit stygg. Jag och sambon har införskaffat en ny tv. Kanske lite onödigt men ett trevligt köp vi båda är nöjda med. Inga avbetalningar utan ett kontant köp. Detta känns otroligt skönt då jag i alla andra år hade tagit ett sådant inköp på delbetalning snarare än att avstå. Även lyckats sälja våran gamla tv till ett ok pris vilket kör att det nya inköpet inte alls känns så farligt längre.
Har börjat rota igenom lådor och saker för att se vad man kan sälja av. Saker man knappt använder eller behöver. Vilket fick mig tänka lite kring det här med begagnat. Har märkt en allmän förändring på folk där. Förr lånade man gärna filmer och eller grejer av varandra. Nu förtiden känns det nästan som att i stället för låna ut något "säljer man" gärna in sina egna inköp hos andra. Berättar var och varför man köpte något och till vilket pris och ett lån kommer inte på tal. Skrämmande.
Bah som vanligt insidan av min skalle är i ett tumult och kan inte skriva vettiga poster.
-Blakhouse
Thursday, August 16, 2012
Struts?
För många inklusive min sambo är strutsfenomenet stort. Många undviker att ens öppna sina räkningar till att det är försent, även de som inte är i en situation av ekonomisk tyngd. Men om det är något tips man kan ge till folk som har problem med sin ekonomi så är det att bli medveten om den. Och det börjar just där, öppna kuverten lista dina inkomster och utgifter och du har ganska snabbt svart på vitt hur situationen ser ut.
Visst jag kan förstå för många att när man ser att det inte ser bra ut att man inte vill se det igen. Poängen är att om man är medveten så är man också medveten om att det börjar gå utför och man kan reagera snabbare. Och helt ärligt måste vi alla hjälpa till med det som gör det pinsamt/skämmigt att prata ekonomi dålig som bra.
Kanske bara jag men rent allmänt känns vibben i samhället som att man pratar inte ekonomi med folk utanför familjen särskilt inte i fall man har det dåligt. Då skall man dölja det och se glad ut. Det gör det väldigt svårt för de som tappat kontrollen att faktiskt fråga om hjälp. Många gånger behöver det inte ens vara ens eget fel. Kan vara allt ifrån dåliga relationer, olycka, sjukdom eller bara oturen av nedskärningar. Oavsett om man har sparat godtyckligt ett par år så har man fått en ekonomi anpassad för den inkomst man ligger på och har man inte ett stort intresse för ekonomi i sig så kanske man passat på att njuta. Och det är absolut inget fel i att nyttja den inkomst man har, ett litet sparande och en eller två löners buffert räcker långa vägar. Vårat samhälle bygger på konsumtion det är ju det som får hjulen att snurra. Därför kan man inte heller riktigt anklaga denna personen när förhållanden ändras. Men situationen blir jobbig och då blir det plötsligt svårt att fråga om hjälp.
Själv har jag märkt att det totalt vänt för mig när det kommer till räkningarna. För bara ett par månader tycke jag det vart ett jobbigt måste. Nu förtiden väntar jag på dem nästan från dagen jag fått dem till jag får dem igen. Det är skönt att få räkningen slänga in den i systemet och veta hur mycket eller lite man har att röra sig med. Tryggheten ligger i att man vet och stöter man på problem har man ofta någon vecka på sig att hantera det.
Nu när jag sitter och skriver detta inlägg och tänker tillbaka på hur jag har haft det och hur jag har hanterat mina räkningar förr och då skämms man nästan lite. Vart inte sällan man vart sen med betalningar. Eller man sköt upp en räkning någon månad för man inte jobbat tillräckligt alternativt köpt något man kanske inte borde. Men man inser kanske lite också att sista misstaget är inte gjort. När man tänker tillbaka på den senaste missen vilket vart att låsa mina bolåneräntor typ 2 månader innan den stora droppen för ca 4 år sedan. Det kostade mig lite över 50 000kr i ren ränta. När folk hade sina 1-2 % räntor vart jag låst med räntor på 6-7%. Pengar man kanske kunnat rädda om man haft lite mer kunskap innan man blev bostadsrätts ägare.
Men jag lovar det kommer fler misstag och nästa gång så dokumenterar jag dem här men med ekonomiska strategi så hoppas jag kunna tackla mina missar!
-Blakhouse
Visst jag kan förstå för många att när man ser att det inte ser bra ut att man inte vill se det igen. Poängen är att om man är medveten så är man också medveten om att det börjar gå utför och man kan reagera snabbare. Och helt ärligt måste vi alla hjälpa till med det som gör det pinsamt/skämmigt att prata ekonomi dålig som bra.
Kanske bara jag men rent allmänt känns vibben i samhället som att man pratar inte ekonomi med folk utanför familjen särskilt inte i fall man har det dåligt. Då skall man dölja det och se glad ut. Det gör det väldigt svårt för de som tappat kontrollen att faktiskt fråga om hjälp. Många gånger behöver det inte ens vara ens eget fel. Kan vara allt ifrån dåliga relationer, olycka, sjukdom eller bara oturen av nedskärningar. Oavsett om man har sparat godtyckligt ett par år så har man fått en ekonomi anpassad för den inkomst man ligger på och har man inte ett stort intresse för ekonomi i sig så kanske man passat på att njuta. Och det är absolut inget fel i att nyttja den inkomst man har, ett litet sparande och en eller två löners buffert räcker långa vägar. Vårat samhälle bygger på konsumtion det är ju det som får hjulen att snurra. Därför kan man inte heller riktigt anklaga denna personen när förhållanden ändras. Men situationen blir jobbig och då blir det plötsligt svårt att fråga om hjälp.
Själv har jag märkt att det totalt vänt för mig när det kommer till räkningarna. För bara ett par månader tycke jag det vart ett jobbigt måste. Nu förtiden väntar jag på dem nästan från dagen jag fått dem till jag får dem igen. Det är skönt att få räkningen slänga in den i systemet och veta hur mycket eller lite man har att röra sig med. Tryggheten ligger i att man vet och stöter man på problem har man ofta någon vecka på sig att hantera det.
Nu när jag sitter och skriver detta inlägg och tänker tillbaka på hur jag har haft det och hur jag har hanterat mina räkningar förr och då skämms man nästan lite. Vart inte sällan man vart sen med betalningar. Eller man sköt upp en räkning någon månad för man inte jobbat tillräckligt alternativt köpt något man kanske inte borde. Men man inser kanske lite också att sista misstaget är inte gjort. När man tänker tillbaka på den senaste missen vilket vart att låsa mina bolåneräntor typ 2 månader innan den stora droppen för ca 4 år sedan. Det kostade mig lite över 50 000kr i ren ränta. När folk hade sina 1-2 % räntor vart jag låst med räntor på 6-7%. Pengar man kanske kunnat rädda om man haft lite mer kunskap innan man blev bostadsrätts ägare.
Men jag lovar det kommer fler misstag och nästa gång så dokumenterar jag dem här men med ekonomiska strategi så hoppas jag kunna tackla mina missar!
-Blakhouse
Saturday, August 11, 2012
Ekonomi - Sparande
Så här mitt i månaden finns där inte så mycket att göra egentligen. Man väntar på att månadens räkningar skall komma så man kan skriva in dem i systemet, dom få som inte är digitala dvs. Man tittar lite på hur budgeten ser ut och hur mycket man eventuellt kommer ha över sedan förra månaden. Men idag tänkte jag till skillnad ifrån mitt inlägg om min bakgrund skriva lite om hur jag lägger upp mitt sparande.
Min spar strategi
1) Automatiskt sparande
Lågt kontinuerligt sparande som jag verkligen inte rör och kan ha fullt automatiserat dvs dras varje månad i samband med att lönen kommer. Summan skall vara så pass låg att jag verkligen inte känner av den. För min del började det med 1 fond. 100kr månaden. till 3 olika fonder a 100kr månaden till denna månaden då det är 3 fonder a 200kr månaden dvs totalt 100/300/600kr. Räknade på det nu i veckan och totalt sätt på ca 3-5 år ( olika länge för de olika fonderna ) har gett en total utdelning på 425kr och en total värdeökning på ca 300kr så knappt +700kr värde förändring på nu nära 10000kr totalt i fonderna. Detta visar ju också att även ett litet sparande växer och det blir en accelererande effekt av det genom att utdelningen återinvesteras i nya fond andelar.
2) Buffert
Ha en buffert / ekonomisk flex för att hantera eventuella grejer som dyker upp. Tex tandläkare eller bilreparationer och liknande. Förr hade jag ingen post här alls. Nu förtiden ligger denna posten på ca 2000kr varje månad. Dock har jag satt en maxgräns för min buffert. Denna gräns är baserad för att klara 3 månaders utgifter så den är rörlig. men grovt räknat så har jag satt gränsen på 30 000kr. I dagsläget är jag inte ens i närheten av denna gränsen utan nuvarande buffert med så kallade lätttillgängliga pengar ligger på 7000kr. Mycket pga MC köp i juni samt omorganisation av mina konton för att få bättre ränta på pengarna.
3) Långtids sparande
Senast ny i veckan fixade jag ordning på detta. Startade ett konto hos Avanza, finns säkert positiva och negativa åsikter om dem men men min lott föll på dem. Så Jag förde över de pengar som vart ämnade åt att sparande / inverterande på lång sikt. Detta består i 3 delar. Dels deras berömda Avanza Zero fond. Kommer sätta in en klump summa på denna varje gång jag för över pengar till Avanza motsvarande ca 33% av den överförda summan. del 2 består i deras räntesparande. med utbetalning av ränta varje månad. räntan är inte direkt bättre än många andra banker. Men gillar konceptet att man får utdelning av räntan varje månad för de obundna och som vanligt för de bundna. Här sätts också ca 33% av den överförda summan. Den sista delen på 33% går till mer lånsiktigt inverterande i aktier. Målet att köpa stabila aktier med hög utdelning. Och visst kommer att försöka köpa aktierna så billigt som möjligt men investeringen går ut på att köpa och sällan till aldrig sälja. Så gäller följa kurvorna och kolla vilka nivåer man är villig att köpa aktier i och passa på när man kan. Om där inte finns några aktier att köpa just då hamnar pengarna på ett separat räntekonto för aktie investeringar när det väl blir tillfälle. En så länge har jag haft en negativ utveckling på totalt 127kr på mina aktier.Anledningen till uppdelningen är för att lättare kunna jämföra utdelning över tid mellan de olika sparsätten men även lätttillgängligheten på pengarna. Aktierna har ju nackdelen i att där finns courtage varje gång man köper eller säljer.
4) Amorteringar
Amorteringar är också en form av sparande. Och mitt mål är att betala av mina två mindre lån tills slutet av december 2013. Och skuldfri 2020. Men jag är kluven hur jag vill göra här. Amortera enligt plan varje månad bygga upp motsvarande summa i sparande och när samma summa finns på sparande och skuld så nollar man båda. För å ena sidan är det alltid bra att ha pengar tillgängligt. å andra sidan så ackumulerar ju sig räntan ju längre man drar på det.Altenrativt amortera så mycket jag kan varje månad tills lånen är borta och lita på snöbolls effekten för snabb avbetalning. Detta är en punkt jag får fundera över dock vet jag att det skall inte påverka mitt automatiska sparande dom pengarna skall inte röras innan pension eller till stora saker här i livet.
Angående min sparstrategi så vet jag att många kommer nog tycka den är för spridd. Och eller rent allmänt kass vilket den troligen är. Visst jag tar gärna tips Men i dagsläget håller jag på utforska och räkna och testa mig fram. Finns många åsikter där ute och letar efter något som fungerar för mig.
-Blakhouse
Min spar strategi
1) Automatiskt sparande
Lågt kontinuerligt sparande som jag verkligen inte rör och kan ha fullt automatiserat dvs dras varje månad i samband med att lönen kommer. Summan skall vara så pass låg att jag verkligen inte känner av den. För min del började det med 1 fond. 100kr månaden. till 3 olika fonder a 100kr månaden till denna månaden då det är 3 fonder a 200kr månaden dvs totalt 100/300/600kr. Räknade på det nu i veckan och totalt sätt på ca 3-5 år ( olika länge för de olika fonderna ) har gett en total utdelning på 425kr och en total värdeökning på ca 300kr så knappt +700kr värde förändring på nu nära 10000kr totalt i fonderna. Detta visar ju också att även ett litet sparande växer och det blir en accelererande effekt av det genom att utdelningen återinvesteras i nya fond andelar.
2) Buffert
Ha en buffert / ekonomisk flex för att hantera eventuella grejer som dyker upp. Tex tandläkare eller bilreparationer och liknande. Förr hade jag ingen post här alls. Nu förtiden ligger denna posten på ca 2000kr varje månad. Dock har jag satt en maxgräns för min buffert. Denna gräns är baserad för att klara 3 månaders utgifter så den är rörlig. men grovt räknat så har jag satt gränsen på 30 000kr. I dagsläget är jag inte ens i närheten av denna gränsen utan nuvarande buffert med så kallade lätttillgängliga pengar ligger på 7000kr. Mycket pga MC köp i juni samt omorganisation av mina konton för att få bättre ränta på pengarna.
3) Långtids sparande
Senast ny i veckan fixade jag ordning på detta. Startade ett konto hos Avanza, finns säkert positiva och negativa åsikter om dem men men min lott föll på dem. Så Jag förde över de pengar som vart ämnade åt att sparande / inverterande på lång sikt. Detta består i 3 delar. Dels deras berömda Avanza Zero fond. Kommer sätta in en klump summa på denna varje gång jag för över pengar till Avanza motsvarande ca 33% av den överförda summan. del 2 består i deras räntesparande. med utbetalning av ränta varje månad. räntan är inte direkt bättre än många andra banker. Men gillar konceptet att man får utdelning av räntan varje månad för de obundna och som vanligt för de bundna. Här sätts också ca 33% av den överförda summan. Den sista delen på 33% går till mer lånsiktigt inverterande i aktier. Målet att köpa stabila aktier med hög utdelning. Och visst kommer att försöka köpa aktierna så billigt som möjligt men investeringen går ut på att köpa och sällan till aldrig sälja. Så gäller följa kurvorna och kolla vilka nivåer man är villig att köpa aktier i och passa på när man kan. Om där inte finns några aktier att köpa just då hamnar pengarna på ett separat räntekonto för aktie investeringar när det väl blir tillfälle. En så länge har jag haft en negativ utveckling på totalt 127kr på mina aktier.Anledningen till uppdelningen är för att lättare kunna jämföra utdelning över tid mellan de olika sparsätten men även lätttillgängligheten på pengarna. Aktierna har ju nackdelen i att där finns courtage varje gång man köper eller säljer.
4) Amorteringar
Amorteringar är också en form av sparande. Och mitt mål är att betala av mina två mindre lån tills slutet av december 2013. Och skuldfri 2020. Men jag är kluven hur jag vill göra här. Amortera enligt plan varje månad bygga upp motsvarande summa i sparande och när samma summa finns på sparande och skuld så nollar man båda. För å ena sidan är det alltid bra att ha pengar tillgängligt. å andra sidan så ackumulerar ju sig räntan ju längre man drar på det.Altenrativt amortera så mycket jag kan varje månad tills lånen är borta och lita på snöbolls effekten för snabb avbetalning. Detta är en punkt jag får fundera över dock vet jag att det skall inte påverka mitt automatiska sparande dom pengarna skall inte röras innan pension eller till stora saker här i livet.
Angående min sparstrategi så vet jag att många kommer nog tycka den är för spridd. Och eller rent allmänt kass vilket den troligen är. Visst jag tar gärna tips Men i dagsläget håller jag på utforska och räkna och testa mig fram. Finns många åsikter där ute och letar efter något som fungerar för mig.
-Blakhouse
Subscribe to:
Posts (Atom)