Wednesday, September 26, 2012

Mål

Denna månaden uppnår jag 1 mål och en intressant gräns.Målet som uppnås är att jag nu har mindre än 800 000kr i skuld, yay. Det andra målet eller snarare gränsen jag passerar är mitt netto förmögenhet blir större än -10 000kr (ja där är ett minus). Det vill säga värdet på allt jag äger inklusive sparande fonder och grejer minus mina skulder. Första målet är ju 0kr egentligen men det är ändå en positiv trend. I mina beräkningar som troligen inte är exakta räknar jag även med värdeminskning på tex mc'n dels en summa ifrån inköpet dels en summa varje månad. Men går allt som det skall blir min netto förmögenhet +-0kr i december. Vilket är ett trevligt steg på vägen.

Annars har jag två stora grejer på gång. Det ena är byta bank till en bank som tillåter 85% bottenlån. Detta skulle "spara mig" alternativt öka min amorteringstakt med nära 800kr månaden. Inte jättemycket men bättre än dagsläget mindre och bättre ränta.Men det är ganska läskigt det där med att byta bank och allt vad det innebär. Omdirigering av autogiron och allt sådant fast kanske banken sköter åt en? vet inte riktigt.

Den andra stora grejen är att jag tittar på att flytta till hus!! Den största penga boven som finns Men får se vart den vägen leder en. Kanske får börja med att flytta till hyres först sen annan flytt. Men det är tyvärr inte säljarnas marknad som det är. Och det är grymt dyrt att hyra in mäklare. allt från 5kkr-50kkr. Men längtar efter ett liv lite mer frihet när det kommer till boendet och garage och utrymme för hobbies. Inte en trång två rums lägenhet där man springer på varandra hela tiden.

Rolig sidonotering. Denna månaden inkasserade jag ~5kr från räntan på mitt sparkonto som betalar ut ränta varje månad!! Skall bli skoj att se det stiga allt eftersom eftersom jag sätter en en liten summa extra på det kontot varje månad samt ränta på ränta effekten. 2.25% ränta. Inte jättebra men inte jättedåligt heller för ett konto med fri rörlighet på pengarna. Tycker räntebeloppet är för liten för låsa upp pengarna.

-Blakhouse

Tuesday, September 18, 2012

Min återbetalnings strategi

Där finns många metoder där ute för hålla uppe motivation och strategier för att betala tillbaka skulder. Tänkte försöka hoppa in på mina tankar och min strategi kring detta.

Dom två populäraste metoderna för att betala tillbaka skulder är antingen vattenfalls metoden där du genom att betala små krediter först ökar ditt återbetalnings utrymme och på så sätt kan snabbare betala av nästkommande skuld och så rullar det på med snöbolls effekt. Den andra är att man fokuserar på de med högst ränta först då de helt klart är dyrare och pengarna som går mot ränta jämfört med amortering är bättre.

Igen av de ovannämnda metoder faller mig bra i smaken. Inte i min situation. Det är lite svårt att fixa snöbolls effekten när dom två minsta lånen är på 50 tusen styck. Tittar man på räntan så ligger ena lånet på närmare 7% och det andra är räntefritt. Så Visst borde jag hårdsatsa på det jag betalar 7% ränta på då det ändå är ganska mycket pengar varje år som faller dit(~4000kr ränta per år) Samtidigt är detta lån en del av min bostadskostnad och har redan betalat ner detta lånet en del sedan jag tog det.

Nej för mig gillar jag nog den metod jag läste om över på manvsdebt dom kallar det "debt tsunami" angrip den skulden som påverkar dig mest mentalt och skapar mest motivation. För i slutändan handlar det om motivation när det är stora summor man skall betala tillbaka. Denna månaden går jag ifrån >800 000 till <800 000kr i skulder vilket är ett litet delmål en liten vinst att njuta av för att gå vidare. Men i det hela skäms jag lite när man läser tex köpstopps eller moneyfighting bloggar. Då båda dessa betalar stora summor varje månad på sina lån betalar jag i praktiken bara minimum beloppen på mina skulder. Allt som allt har jag endast gjort en enda extra betalning på mina skulder i år. Och då en så liten summa som 5000kr. Hade egentligen lovat mig själv att skatteåterbäringen varje år skulle gå till att betala av lånet men så har det inte blivit. Skatteåterbäringen har gått till att bygga upp min buffert. Vilket i sig är otroligt skönt att veta att man har.

Men jag har en del delmål i åtanke för att arbeta vidare med detta. Och med tanke på hur livet ter sig ibland vågar jag inte planera längre än december 2013. Men här kommer målen:
  • Mindre än 800 000kr.
  • Topp låns utjämning till 50 000kr december 2012.
  • Topp lån slutbetalt december 2013.
  • MC lån bibehållen räntefrihet(krav på amortering 2500kr månaden)
  • MC lån betalt december 2013.
  • Mindre än 700 000kr totalt.
  • att betala av mc'n och topp lånet kommer kräva en hel del. Dels räknar jag med att behöva tömma min buffert för klara av det. Dels räknar jag med att använda skatteåterbäringen för att betala klara det. Samt jag nästan räknar med en lönehöjning annars blir det tufft, Får se hur löneförhandlingarna går.

    Jo visst skulle denna situationen lätt kunna åtgärdas ganska snabbt genom att bara sälja mc'n men det ligger inte i mitt intresse att sälja mc'n utan snarare äga både mc'n och lägenheten på ett bra sätt. Så här i efterhand borde jag väntat tills nästa sommar att fixa mc'n men nu gjorde jag valet att skaffa den i år, och får därför stå mitt kasst. Det sköna i det hela är att jag vet att om jag springer på riktiga problem med återbetalnings svårigheter så är det just det. Sälja av mc'n för stampa ut den skulden och då givetvis stå mitt kast att antagligen sälja den för mindre än den är värd.

    Dock anser jag inte att min fight i sig är mindre värd för att jag lever inom ramen för min budget i dagsläget. Poängen är vetskapen om vad som försigår och mina handlingar och min kamp att slippa vara beroende av tex avbetalning på fordon och eller boende. Men är lite kluven kring detta. Enligt alla experter och lyxfällan och annan media är det ju dumpt att roa sig på lånade pengar. Men vill viss grad kan jag tycka det är ok. Så länge det aldrig går till överdrift. Det är en tunn linje det dära.

    Antar att detta inlägget också blev krap pga avsaknad av struktur och jag bara skriver på. Det får gå antar jag. Ett första utkast. Kanske ändrar på det, vi får se.

    -Blakhouse

    Friday, September 7, 2012

    Uppföljning och tävling

    Denna veckan försvann i ett nafs. Har fått gjort massor på jobbet och kännt mig riktigt produktiv. Otroligt egentligen hur mycket jobbet kan påverka ens allmänna humör. Hur mycket det genomsyrar en som person. Menar har jag en dålig dag på jobbet så kan det sätta mitt humör för flera dagar framöver. Men nog om det, fredagen är här och en härlig helg med utgifter närmar sig!

    Mitt lilla fordon skall in på service. Det är en liten sådan där mellan service man kan nog vara vettigt ändå. Håller man saker i trim håller de längre och behåller sitt värde längre. Dock övervägar jag starkt att sälja. Mycket pga att jag inte har bra utrymmen för att förvara ett fordon som detta. Så även om jag har haft skoj med den i sommar så kanske det vart ett litet dumt köp ändå. Borde vänta till man har hus och eget garage. Får se hade varit skönt att slippa den skulden och de utgifterna som finns omkring det.

    Hade lite mer pengar över denna månaden än jag efter allt vart klart än vad jag trott ifrån början så har faktiskt passat på att köpa ett par nya skor. Vart typ 2år sedan jag köpte det sist så det är det nog värt. Men jag går lite konstigt och har lite onödig vikt som jag släpar på så jag tog mig till löplabbet och vi gick igenom mina fötter och hur jag gick och vart jag behövde extra stöd provade ut ett par skor som hjälper mig gå bättre. Kostade lite mer men min hälsa får vara värd det.

    En liten smårolig sak dock. När jag loggade in på min bank för att föra över pengarna till mitt betalkorts konto ( har bara en begränsad mängd pengar på mina betal/visa kort) Så såg jag att dom körde en tävling öppen för alla kallat Riv dina räkningar. Kanske någon som eventuellt läser här som kan vara intresserade? Om det nu är någon som läser här.

    Ursäkta röran det är fredag!

    -Blakhouse