Summering 2013: Åren kommer och går...

... Verkligen känns inte som det var runt sju år sedan jag startade denna bloggen. Inte för att jag skrivet särskilt många inlägg sedan jag startade men det har ändå varit en liten tillflykts ort när man känt att man behövt skriva av sig lite.

 Summering av 2013 so far i punktform:

• Ökat konsument lånen med nära 130 000kr
• Minskat buffert och sparande ganska rejält.
• Skaffat mc kort.
• Köpt MC.
• Skaffat hund (Xoloitzcuintle)  + Dagmatte.
• Börjat resa utomlands igen.
• Flugit första gången på typ 10-12 år om inte mer. 
• Läst en bok om Druidism.
• Läst massa böcker och tidningar om hundar. 
• Gått upp i vikt från de kilona jag förlorade för något årsedan. 
• Anmälan till utredning om GBP operation.

Kort och gott rätt många resor fritids och aktivitet som slukat pengar. Dock inget jag ångrar utan i stället ser det som en utmaning i hur jag nu skall tackla att förbättra situationen för att nå målet som plusmänniska. Flockens gemensamma utgifter och sparande har ökat också vilket innebär att mer pengar går dit. Och där finns även en önskan om flytta vilket också skulle innebära högre kostnader. 

Själv är jag kluven om hur jag vill bo vart jag vill bo samt vilken ekonomisk belastning som är acceptabel för att genomföra en flytt. Ställer lite som krav att man skall kunna klara sig på den sämsta lönen i flocken och endå leva drägligt. 

Ekonomiska planeringen kommer få sig en uppdatering. Dagsläget följer jag alla räkningar utgifter och liknande ca 2 år framöver och har skiftar mellan att räkna sparande som utgift eller som en separat beräkning. Även lite hur jag skall räkna utdelningar från aktier och räntesparande. 

   Det nya systemet jag funderat ut kallar jag overflow systemet. Vilket baserar sig på att pengarna har alltid bara ett ställe att ta vägen beroende på kriterier. I mitt nuvarande fall:

1. Räkningarna är betalda
1. [33%] Lekpengar
2. [33%] Sparande
1. [20 000] Buffert 
2. [50 000] Räntekonto rörlig
1. [100%] Ränta -> Aktier
3. [50 000] Ränta låst 3 månader
1. [100%] Ränta -> Aktier
4. [50 000] Ränta låst 6 månader
5. ...
3. [33%] Amorteringar
4. [100%] Aktie utdelningar -> Nya aktier

Räkneexempel Säg att jag får ut 20 000 kr efter skatt 50% går i fasta utgifter räkningar lån och annat.  Kvar återstår 10 000 kr. Av dessa går 3333.33...kr till Lek, Spar, Amortering vardera. Värt att notera här är ju att amorteringen är utöver normal avbetalning/delbetalning. Lekpengarna är pengar avsatta till nöjjen eller vad jag nu känner för. Kan likväl vara extra spar/aktier eller amortering som att det blir att man köper någon datorpryl eller något. Men för att återgå så om nu buffertkontot är fullt enligt den begränsning jag själv satt trillar pengarna vidare till ett rörligt ränte konto med bättre ränta och månadsvis utbetalning. Detta konto har i sig har också en limit och är det fullt så trillar pengarna vidare. 

Tar ju lite tid att "fylla" systemet men det är också lite tanken. Men bygger på att ju mindre pengar man har desto rörligare är dom och desto mer så kan man avvara att låsa upp pengar lite hårdare. Det hela innebär också ju mindre jag har kvar på mina låna desto lägre blir mina utgifter och desto hårdare kan jag spara, amortera och leka med. Skulle lekpengarna bli förstora så justerar jag så det blir kanske 20% lekpengar 40% på de både andra kategorierna.  Men tanken är också att amortering och sparande skall vara lika mycket. Det är viktigt att amortera och det är viktigt att spara. Tills 6 månaders kontot är fyllt och jag har 170 000kr sparat. Men systemet justeras lätt genom viktning beroende på vad man tycker ät viktigast. 

Aktierna. Jag har ett mediokert intresse i aktier. Satsar på utdelningsstrategi som mer eller mindre går ut på köpa aktier och aldrig sälja.Det enda som är fortsatt intressant för dem är huruvida dom fortsätter dela ut eller ej. Därav så blir det bara sporadiskt köpande när lusten orken eller ett klipp uppenbarar sig. Och då kommer jag använda räntan, aktieutdelningar och eventuellt med några lekpengar. I dagsläget rör det sig om knappa 10 000kr och med årets utdelningar blir det kanske runt 11 000 kr ingen  större summa Men allt eftersom mitt system vaknar till liv blir där förhoppningsvis en ökning med en 2000-3000 kr om året. 

Målen för 2013:

• Införa overflow systemet
• Amortera bort ena kreditkortet [15 000 kr]
• Fulla bufferten i sparandet [15 000 kr]

Målen för 2014:

• Amortera bort ena kreditkortet [10 000 kr]
• Fylla Steg 2 spar systemet [39 000 kr]
• Amortera bort konsumentlånet [62 000 kr extra amortering]

Dock inget är spikat och allt kan ställas på ända i fall man nu hittar något relativt intressant hus att köpa som uppfyller krav och önskemål. 

-Blakhouse

Nytt år nya inlägg nya utmaningar!

Bland dessa utmaningar är en av dem att faktiskt uppdatera bloggen. Inte helt lätt tydligen. Kanske för att ekonomin egentligen bara tar upp en kortare del varje månad när man sköter räkningarna.

Men lite småförändringar har skett sedan jag skrev senast bland annat att jag högg in på mitt sparande och betalade tillbaka topplånet som julklapp till mig själv. Mycket pga att det lånet hade den högsta räntan och frustrerande låg återbetalningstakt så då blev det gjort. Så i teorin har jag nu bara en belåning på 75%. Men med tanke på att lägenheten värderades nyligen till 150 000 mindre än jag köpte den för så stämmer inte detta. Utan måste ner under 390 000 för att hamna på 75% belåning. Lite därför också jag valde att betala bort topplånet vill inte vara belånad högre än marknads värde. Men är fortfarande högt belånad.

En annan sak som inte hjälper heller är att jag har hittat huset jag verkligen vill ha. Men sälja nu känns hårt. Inklusive mäklare innebär det en enorm förlust, medan att gränsen för att kunna köpa huset är hårfin. Vill ju inte försätta mig i en situation som inte är hållbar heller.

Får se hur hus situationen löser sig. Hade vi haft halvår år till hade det varit en mycket bättre situation. Men men det kommer fler objekt högst troligt.

Har fått min första utdelning för i år.
Balder pref 7 st @ 5kr prel skatt -10kr resultat 25kr vilket då är en av 4 utdelningar i år!
Första ränte utdelningen sker i månadsskiftet och lär hamna på ungefär 23kr.

I dagsläget är min portfolio inte särskilt stor och endast svenska aktier. Provar en grej där jag delar upp mitt sparande jämt mellan ränta (olåst månads utbetalning av ränta), fond ( avanza zero ) och Aktier.


-Blakhouse

Försäljningen och Utdelning

Som jag i ett tidigare så är sista misstaget ännu inte gjort. Har nu nämligen sålt min mp3a till ganska god förlust. Närmare 30 000 kr faktiskt på bara några månader. Räknade ut att varje mil kostat mig runt 230 kr Så blev några dyra mil det där. Men ja lätt att vara efterklok men samtidigt har jag haft en trevlig sommar på MC så ångrar det inte fullt så mycket. Och samtidigt slipper jag den börda skötseln medförde och skaderisken ifrån min förvaring.

November är nu avräknad och lönen är utdelad till alla relevanta konton sparande och räkningar. Blev inte mycket "nöjes pengar" kvar men det man har får man nöja sig med. Blir ett dyrt december dels långt mellan lönen i december och den i januari dels så är det jultraditionerna med presenter och en lite resa till sälen. Så sparandet blir nog inte så högt i december.

Har ett kommande val hur vidare man skall sälja lägenheten eller skall man vänta på bättre tider?. Hade mäklaren här hemma nyligen och fick ganska dystra besked. Hela 150 000 kr lägre än inköpspriset värderade han den till. Ett väldigt tråkigt besked då det innebär att jag kan inte sälja den utan restlån. Så frågan är hur stort hinder det är i köp av hus att äga kvar lägenheten. Man sätter sig ju helt klart i en ekonomisk utsatt position och mycket större påverkan av räntornas ryck hit och dit. Men samtidigt så har man ingen aning alls om hur svårt det är att få tillbaka dom förlorade pengarna igen. Det kanske bara blir värre. Finns dock stora möjligheter att hyra in folk i lägenheten medan jag själv inte bor här. Hade varit lättare och skönare i fall man inte hade något topp-lån kvar på den men det är ytterligare 57 000 kr som skall hostas upp. Vilket helt klart är mycket svårare om man har ett hus att se efter med. Men man kanske skulle försöka ha betalt av det lånet till december 2013.



-Blakhouse

Avanza

Ingen hemlighet att många använder avanza för sitt investerade själv använder jag ett vanligt aktie konto och avanza mini då jag verkligen inte är någon stor investerare. I dagsläget har jag bara 40 aktier totalt i min portfölj och går allt som det skall så skall dom aldrig säljas men man vet ju aldrig.

Till det roligare. sedan jag började använda avanza har jag stört mig på deras sida. I alla fall i chrome överstiger jag hämtningstiden när jag laddar sidan och måste ladda om för att jag skall komma till min destination. Den har allmänt även varit seg och bökig. Men idag när jag besökte sidan för att kolla hur det går för mina aktier så såg jag att dom börjat smyg lansera deras nya hemsida som dom talat en massa om ett bra tag. Nya sidan är smidigare och den har varit mycket snabbare att använda. Visst den har troligen inte samma belastning som den nuvarande hemsidan. Men jag hoppas verkligen den håller uppe måttet då jag i dagsläget är nöjd med avanza.

I morgon är det dags för två stora saker dels skall jag prata med en ny bank se vad dom kan erbjuda mig. Vi har avtal med dem via jobbet så dom verkade vara lite extra på hugget att få extra kunder så vi får väl se vad det leder. Det andra är ju löningen, och stora återkommande saken som är jobbig för många, att öppna kuverten och betala räkningarna. Lite trist att man har typ hela inkomsten öronmarkerad ifrån början men det kan behövas med tanke på att man är sugen på köpa hus.

Lite beroende på hur det går med husköpet och sådär så skall jag nog lägga om lite här på bloggen. Försöka dra in mina investerings planer och lite mål på den positiva sidan med inte bara den negativa som i skulder. Har ju en liten dröm om "passiv" inkomst då min passion inte i realiteten inbringar tillräckligt med pengar för att leva på det om jag inte har tur. Utan skaffa sig låga utgifter och börjar bygga upp den passiva inkomsten.

Så om du läser här vad skulle du vilja att jag försökte skriva om mer?

-Blakhouse

En bild säger mer än 1000 ord

Dåliga beslut och genvägar!

Ja då vart det konfirmerat. Jag gjorde ett dåligt förhastat beslut i somras när jag köpte en mc. Ett beslut som jag nu i efterhand kommer kosta mig ca 15-25000kr exklusive omkostnader som bensin och 100 mila service. Om där finns något till guldkant på det hela är det väl att lånet vart räntefritt dock med en avgift. som totalt sätt på detta 4-5 månader blivit en del ändå.

Det hela började när jag bröt mot en av mina egna filosofier, "Ta genvägen till ett bättre liv ta omvägen.", Och köpte mig en genväg till att köra "MC" för sommaren. En Piaggio Mp3. Detta sköna fordon får framföras med B-körkort. Visst har man ingen förkunskap av två hjulliga fordon eller allmän trafik erfarenhet så är det en ganska farlig genväg. Men nu hade jag båda. Och tyckte det vart en bra idé men tji fick jag. Garage plats har jag inte hittat. Pendling till jobbet är problematiskt pga inga parkerings platser på jobbet om jag inte vill betala ytterligare 500kr månaden för att hyra en garage plats i stan och sist men inte minst tillkommer en försäkring som knappt gäller överhuvudtaget för 633kr månaden. Och med svenskt höst och vårväder inte inte nådigt och med tanke på att jag inte har någon vettig ställe att ställa den på där den är skyddad ifrån väder vind och kyla. Tyvärr ökar värdeminskningen ganska rejält med.

Hade jag i stället väntat tills jag haft förutsättningarna som lokalt garage och mckort hade jag kommit billigare undan och inte haft ångesten över att förvara min mc utomhus. Dessutom hade jag troligen varit skuldfri ifrån mina topplån och börjat amortera ordentligt på mina bottenlån i stället.

Nä nu blir det att lägga ut den till försäljning och med inkomsten det blir av det betala av skulden på den samt resten på mitt topplån. Allt som allt kommer jag fria upp över 3500kr månaden till amorteringar, sparande och nöje. Vilket på ett par månader blir ganska mycket ganska snabbt om inte annat spara till mc kort nästa säsong.

Man lär så länge man lever for försöka leva mer efter mina egna motton och livsfilosofier. Men visst man behöver leva också!

-Blakhouse

Månads slut och bankstrul

Då vart september klappad och klar. Sista dragningarna drogs idag vilket är bostadslånens räntor. Slutsatsen en bra månad, fick mer över än vad jag räknat med. Men det hela beror ju lite på hur man räknar. Saker som bensin och sådant som jag budgeterar har jag ju ännu inte konsumerat. Trots allt 24 dagar tills nästa lön.

Tiden verkligen springer iväg. Känns som det vart nyligen jag började budgetera för hela året och nu är det bara 3 månader kvar av året. Men spännande nog så håller mina kalkyler och har gjort hela året. några få kronor hit och dit. Det intressantaste i det hela är faktiskt att se hur ekonomin är för delad Hut stor del av den totala inkomsten som tex går till boende och eller nöjen eller transport. Detta året tror jag min totala boende kostnad exklusive el, TV och andra sådana saker låg på 73000kr. Kan bli bättre mycket bättre så det är ett av målen sänka boende kostnaden.

Bankstrul vart det ja. Jo så hade lite förhandlingar med en bank för ett tag sedan. Och idag beslutade jag mig för att ta nästa steg. Sist lät allt bra och positivt idag. Så vart det tvär nej. Dom kunde inte tänka sig ta över mina banklån det gick sig inte. Och så är man tillbaka på den sjuka regeln att när man som sambo så görs beräkningen på dels 7% i ränta. Visst okej det kan jag gå med på. Men det andra kravet är sjukt. Man skall ha 14000kr ÖVER i månaden dvs efter avgift + alla lån är betalade för att man skall få lånet. Är det bara jag eller är det inte lite mycket? Man räknar i dagsläget med att boendet äter upp ungefär 1/3 av lönen. Om man då skall ha 14000 över så innebär det att en minimum inkomst efterskatt borde ligga runt 21000kr. Fast kanske bara jag som kommer ifrån en låginkomst familj som tycker det är mycket men det är mycket ur mitt perspektiv. Och då räknar man inte med eventuella studielån eller billån i dom 21000 heller. Nä tack ve och väl jag förstår mig på att en bank måste ha marginaler. Visst men det där är lite att ta i så man spricker!.

Aja behövde ventilera lite frustration.

-Blakhouse