Tuesday, August 28, 2012

Väntan!

Ogillar dessa dagarna ganska mycket faktiskt rent ut sagt jobbiga. Dagarna mellan lönen droppar in på kontot och dagen då alla autogiros är gjorda. Man sitter och väntar på att allt skall bli klart så man kan se hur mycket som blir kvar. Även om jag har siffror och statistik på vad jag borde ha kvar så känns det skönt när det är klart. Först då brukar jag kunna dra ett sträck för månaden.

Så runt den första denna gången troligen den 3dje pga det är först bankdagen nästa månad. Kommer denna omgången räkningar vara klara. Så får vänta några dagar till med att uppdatera mina dokument med korrekta summor. Räknade lite på det snabbt och såg bland annat att mina aktier förlorat ca 300kr i värde på en vecka. En av mina fonder gått back samt att min fördelning av lånbaserade kostnader vs vanliga kostnader är ungefär 50/50% av den totala utgiften samt att amortering vs ränta ligger på ungefär 60/40%. En av de mer intressanta punkterna är att denna månaden vart sista månaden med förhöjd avgift på mitt mobil abonnemang, vilket är skönt 200kr mer över i månaden. =)

Men men denna månaden har jag varit stygg. Jag och sambon har införskaffat en ny tv. Kanske lite onödigt men ett trevligt köp vi båda är nöjda med. Inga avbetalningar utan ett kontant köp. Detta känns otroligt skönt då jag i alla andra år hade tagit ett sådant inköp på delbetalning snarare än att avstå. Även lyckats sälja våran gamla tv till ett ok pris vilket kör att det nya inköpet inte alls känns så farligt längre.

Har börjat rota igenom lådor och saker för att se vad man kan sälja av. Saker man knappt använder eller behöver. Vilket fick mig tänka lite kring det här med begagnat. Har märkt en allmän förändring på folk där. Förr lånade man gärna filmer och eller grejer av varandra. Nu förtiden känns det nästan som att i stället för låna ut något "säljer man" gärna in sina egna inköp hos andra. Berättar var och varför man köpte något och till vilket pris och ett lån kommer inte på tal. Skrämmande.

Bah som vanligt insidan av min skalle är i ett tumult och kan inte skriva vettiga poster.

-Blakhouse

Thursday, August 16, 2012

Struts?

För många inklusive min sambo är strutsfenomenet stort. Många undviker att ens öppna sina räkningar till att det är försent, även de som inte är i en situation av ekonomisk tyngd. Men om det är något tips man kan ge till folk som har problem med sin ekonomi så är det att bli medveten om den. Och det börjar just där, öppna kuverten lista dina inkomster och utgifter och du har ganska snabbt svart på vitt hur situationen ser ut.

Visst jag kan förstå för många att när man ser att det inte ser bra ut att man inte vill se det igen. Poängen är att om man är medveten så är man också medveten om att det börjar gå utför och man kan reagera snabbare. Och helt ärligt måste vi alla hjälpa till med det som gör det pinsamt/skämmigt att prata ekonomi dålig som bra.

Kanske bara jag men rent allmänt känns vibben i samhället som att man pratar inte ekonomi med folk utanför familjen särskilt inte i fall man har det dåligt. Då skall man dölja det och se glad ut. Det gör det väldigt svårt för de som tappat kontrollen att faktiskt fråga om hjälp. Många gånger behöver det inte ens vara ens eget fel. Kan vara allt ifrån dåliga relationer, olycka, sjukdom eller bara oturen av nedskärningar. Oavsett om man har sparat godtyckligt ett par år så har man fått en ekonomi anpassad för den inkomst man ligger på och har man inte ett stort intresse för ekonomi i sig så kanske man passat på att njuta. Och det är absolut inget fel i att nyttja den inkomst man har, ett litet sparande och en eller två löners buffert räcker långa vägar. Vårat samhälle bygger på konsumtion det är ju det som får hjulen att snurra. Därför kan man inte heller riktigt anklaga denna personen när förhållanden ändras. Men situationen blir jobbig och då blir det plötsligt svårt att fråga om hjälp.

Själv har jag märkt att det totalt vänt för mig när det kommer till räkningarna. För bara ett par månader tycke jag det vart ett jobbigt måste. Nu förtiden väntar jag på dem nästan från dagen jag fått dem till jag får dem igen. Det är skönt att få räkningen slänga in den i systemet och veta hur mycket eller lite man har att röra sig med. Tryggheten ligger i att man vet och stöter man på problem har man ofta någon vecka på sig att hantera det.

Nu när jag sitter och skriver detta inlägg och tänker tillbaka på hur jag har haft det och hur jag har hanterat mina räkningar förr och då skämms man nästan lite. Vart inte sällan man vart sen med betalningar. Eller man sköt upp en räkning någon månad för man inte jobbat tillräckligt alternativt köpt något man kanske inte borde. Men man inser kanske lite också att sista misstaget är inte gjort. När man tänker tillbaka på den senaste missen vilket vart att låsa mina bolåneräntor typ 2 månader innan den stora droppen för ca 4 år sedan. Det kostade mig lite över 50 000kr i ren ränta. När folk hade sina 1-2 % räntor vart jag låst med räntor på 6-7%. Pengar man kanske kunnat rädda om man haft lite mer kunskap innan man blev bostadsrätts ägare.

Men jag lovar det kommer fler misstag och nästa gång så dokumenterar jag dem här men med ekonomiska strategi så hoppas jag kunna tackla mina missar!

-Blakhouse

Friday, August 10, 2012

Ekonomi - Sparande

Så här mitt i månaden finns där inte så mycket att göra egentligen. Man väntar på att månadens räkningar skall komma så man kan skriva in dem i systemet, dom få som inte är digitala dvs. Man tittar lite på hur budgeten ser ut och hur mycket man eventuellt kommer ha över sedan förra månaden. Men idag tänkte jag till skillnad ifrån mitt inlägg om min bakgrund skriva lite om hur jag lägger upp mitt sparande.

Min spar strategi
1) Automatiskt sparande
Lågt kontinuerligt sparande som jag verkligen inte rör och kan ha fullt automatiserat dvs dras varje månad i samband med att lönen kommer. Summan skall vara så pass låg att jag verkligen inte känner av den. För min del började det med 1 fond. 100kr månaden. till 3 olika fonder a 100kr månaden till denna månaden då det är 3 fonder a 200kr månaden dvs totalt 100/300/600kr. Räknade på det nu i veckan och totalt sätt på ca 3-5 år ( olika länge för de olika fonderna ) har gett en total utdelning på 425kr och en total värdeökning på ca 300kr så knappt +700kr värde förändring på nu nära 10000kr totalt i fonderna. Detta visar ju också att även ett litet sparande växer och det blir en accelererande effekt av det genom att utdelningen återinvesteras i nya fond andelar.

2) Buffert
Ha en buffert / ekonomisk flex för att hantera eventuella grejer som dyker upp. Tex tandläkare eller bilreparationer och liknande. Förr hade jag ingen post här alls. Nu förtiden ligger denna posten på ca 2000kr varje månad. Dock har jag satt en maxgräns för min buffert. Denna gräns är baserad för att klara 3 månaders utgifter så den är rörlig. men grovt räknat så har jag satt gränsen på 30 000kr. I dagsläget är jag inte ens i närheten av denna gränsen utan nuvarande buffert med så kallade lätttillgängliga pengar ligger på 7000kr. Mycket pga MC köp i juni samt omorganisation av mina konton för att få bättre ränta på pengarna.

3) Långtids sparande
Senast ny i veckan fixade jag ordning på detta. Startade ett konto hos Avanza, finns säkert positiva och negativa åsikter om dem men men min lott föll på dem. Så Jag förde över de pengar som vart ämnade åt att sparande / inverterande på lång sikt. Detta består i 3 delar. Dels deras berömda Avanza Zero fond. Kommer sätta in en klump summa på denna varje gång jag för över pengar till Avanza motsvarande ca 33% av den överförda summan. del 2 består i deras räntesparande. med utbetalning av ränta varje månad. räntan är inte direkt bättre än många andra banker. Men gillar konceptet att man får utdelning av räntan varje månad för de obundna och som vanligt för de bundna. Här sätts också ca 33% av den överförda summan. Den sista delen på 33% går till mer lånsiktigt inverterande i aktier. Målet att köpa stabila aktier med hög utdelning. Och visst kommer att försöka köpa aktierna så billigt som möjligt men investeringen går ut på att köpa och sällan till aldrig sälja. Så gäller följa kurvorna och kolla vilka nivåer man är villig att köpa aktier i och passa på när man kan. Om där inte finns några aktier att köpa just då hamnar pengarna på ett separat räntekonto för aktie investeringar när det väl blir tillfälle. En så länge har jag haft en negativ utveckling på totalt 127kr på mina aktier.Anledningen till uppdelningen är för att lättare kunna jämföra utdelning över tid mellan de olika sparsätten men även lätttillgängligheten på pengarna. Aktierna har ju nackdelen i att där finns courtage varje gång man köper eller säljer.

4) Amorteringar
Amorteringar är också en form av sparande. Och mitt mål är att betala av mina två mindre lån tills slutet av december 2013. Och skuldfri 2020. Men jag är kluven hur jag vill göra här. Amortera enligt plan varje månad bygga upp motsvarande summa i sparande och när samma summa finns på sparande och skuld så nollar man båda. För å ena sidan är det alltid bra att ha pengar tillgängligt. å andra sidan så ackumulerar ju sig räntan ju längre man drar på det.Altenrativt amortera så mycket jag kan varje månad tills lånen är borta och lita på snöbolls effekten för snabb avbetalning. Detta är en punkt jag får fundera över dock vet jag att det skall inte påverka mitt automatiska sparande dom pengarna skall inte röras innan pension eller till stora saker här i livet.

Angående min sparstrategi så vet jag att många kommer nog tycka den är för spridd. Och eller rent allmänt kass vilket den troligen är. Visst jag tar gärna tips Men i dagsläget håller jag på utforska och räkna och testa mig fram. Finns många åsikter där ute och letar efter något som fungerar för mig.


-Blakhouse

Thursday, August 2, 2012

Min bakgrund

Finns massa bra tips om man läser på nätet om att sköta sin ekonomin och hur man gör det lättast eller snabbast och alternativ för olika mål. Oavsett så tycker jag det enda viktiga i det är att man börjar intressera sig för det. Har du koll och vet vad som händer med pengarna spelar det ingen större roll på hur du har koll på pengarna. Men kollen och medvetenheten är det viktiga.

Att följa andra bloggar och deras kamp är också inspirerande och får en både vilja skriva på sin egen story men även för att förbättra sin egen koll man kanske får nya perspektiv saker man ej tänkt på själv som man kan nyttja. Man lär sig också om eventuella hinder som kan uppstå. Och hur folk tacklar dem. Personligen tycker jag det säger väldigt mycket om en person, hur hen tacklar och hanterar utmaningar längs med livets väg.

Min story är inte kantad av lika många utmaningar och olycka som många av dem jag följer. Jag känner mig lyckligt lottad då jag i dagsläget har mer än jag behöver och stort sätt alla mina skulder är "lyx konsumtion". Men oavsett är det skulder och enligt mig har jag inte den friheten jag skulle vilja ha ekonomiskt om jag inte är skuldfri. Det hela ger mig också lite mål att arbeta mot något. Något jag tyvärr saknat.
Har stort sätt varit skuldsatt sedan jag vart runt 16 år gammal då jag med min moders medsökande tog en delbetalning på en xbox. Och sedan dess har det varit olika former av delbetalningar på teknikprylar och telefon abonnemang genom åren. Faktiskt så illa som att nu om 2 månader är första gången sedan jag vart 16 som jag faktiskt inte har ett bundet abonnemang med förhöjd avgift på telefonen. Men skönt är det.
Skulderna i dagsläget är då Bostad, Csn och nu senast motorcykel. Totalt runt ca 880000kr i skulder. Dock vart kontant insatserna på både bostad och motorcykel så pass stora att det går jämt upp i fall man skulle sälja även om man räknar in värde minskning och mäklar kostnader.
Anledningarna att det ser ut som det gör med skulderna är ganska logiska och relativt självklara. CSN inte mycket att göra här särskilt inte om man inte studerar på sin födelse ort och kan nyttja att bo hemma. Jag flyttade 110 mil för studier så bo hemma vart inget alternativ. Bostaden blev lite som det blev. I samband med att jag flyttade till hemorten igen gick min mor bort i cancer. Har skrivit om det tidigare här i bloggen. Jag kände mig själv och ensam. Hade inget "hem" längre då jag alltid bott hos modern min tills jag flyttade för studier. Att hitta ett eget hem, en central fast punkt i mitt liv blev väldigt viktig för mig. Att hitta ett första hands kontrakt i stan eller runt omkring utan års väntetid såg som en omöjlighet. Så jag tog delar av mitt arv/försäkringspengar och köpte mig en lägenhet då det räckte till kontakt insatsen. Dock fast med resterande skuld nu.
Och sist men inte minst motorcykeln. Motiverade köpet att jag inte riktigt gjort något stort för mig själv något som bara handla om mig själv på många många år. Vart på väg med MC innan jag flyttade för studier men blev inget av det då. Så nu vart jag här. Lyckats spara ihop en hel del och valde mellan att betala av topplånet eller skaffa mig motorcykeln. Det blev det sistnämnda. Kanske ångrar det lite såhär i efterhand men ändå inte. Lite mer skulder och fasta utgifter men inget som jag inte räknat med. Dessutom är MC lånet på 2 år och räntefritt. Allt som tillkommer är en månads avgift på 41kr. Vilket inte är så farligt i stora hela.

Så där har vi min situation i dagsläget inget konstigt eller udda. Inga problem. Bara lite onödigt slösande kanske medan man hade skulder. Dom flesta i dagens läge har ju både bostadslån och csn och anser knappt att man skall amortera på det. Men där har vi mitt mål. Att amortera och betala bort allt detta så länge jag har ekonomin för det. Dock även om jag kommer amortera relativt hårt, 116000kr på 17 månader till en början, så negligerar jag varken pensions sparande eller buffert. För jag har lyxen att faktiskt låta bli. Men kommer gå in mer på själva planen i nästa inlägg.

Kvällens fråga blir dock. Vilka bloggar läser du rörande ekonomi och varför?
Har precis börjat men hittills så har http://moneyfighting.bloggplatsen.se och hennes kamp varit stark influens och många timmars läsning. Har du tid över så kan jag rekommendera att läsa den bloggen. Viljestarkt är allt jag kan säga.

-Blakhouse

PS
Med omstarten häromdagen så uppdaterade jag även layouten som jag inte har gjort sedan jag skapade bloggen för massa år sådan. Lite skönt lite nytt och nya tag!