Jag gillar att ha fel!

Det är inte direkt ofta man får höra den meningen. Men det är en av dom filosofier jag har tagit till mig själv de senaste åren. Har visserligen alltid haft samma tänk men först på senare som som jag faktiskt definierat det som en livsfilosofi jag står för.

Men hur kommer det sig då att jag gillar ha fel. För det är ju trots allt en ganska skön känsla som kan infinna sig när man har rätt. Men för mig handlar det mer om själva iden om att utvecklas. Har jag rätt hela tiden så lär jag mig inget nytt i den situationen. Och det finns även risk att man trampar andra på tårna även om så inte menat. Och man får samtidigt lära sig jobba med sig själv. Att inte bli defensiv när man har fel och inte snöa in sig på att där finns en sanning.

Denna filosofi går att applicera på det mesta så som relationer, ekonomi, sociala situationer och jobb.
Men som med dom flesta andra filosofier, tankar och livsstils mönster så är det ju inte 100% skott säker. Skulle tex aldrig gilla att ha fel ett val om att rädda någon också vidare. Men det är mer av en riktlinje  eller filosofi för att se till att när man hamnar i ett läge av delade åsikter eller vara öppen och faktiskt lyssna på vad dom andra säger och fundera på hur det skiljer sig ifrån sitt eget och ta beslut därifrån. Denna filosofin går ju ganska bra ihop med en av mina andra Rätten att ändra sig.

Men visst den är inte alltid lätt att följa och inom mitt yrka som systemutvecklare så finns där många fall att applicera den på då finns lika många sätt att göra saker på som det finns utvecklare att göra dem. Och stress och andra faktorer spelar helt klart in men jobbet erbjuder många möjligheter att jobba på just denna fronten.

-Blakhouse

Summering 2014: Ingen ovanligt!

Vid detta laget har vi lärt oss. Jag kommer och går. Finns perioder då jag gillar skriva. Och många gånger glömmer man bara bort allt. Men sen samtidigt  livet står inte still det rullar på. Troligen snabbare än vad man någonsin kan tänka sig. Suttit och läst lite i bloggen och inser att det är ett ganska trevlig verktyg att titta tillbaka i för  hur läget ser ut drömmar tankar och hur saker har förändrats.


Så liten snabb sammanfattning vad som har hänt sedan sist.

* Brutit upp ett 10 år långt förhållande.
* Ansökt om gbp operation. Blivit kallad och fått operations tid samt tackat nej till samma operation. Då mina livstils förändringar mellan ansökan och kallaelsen ändrats så pass drastiskt att jag anser mig nu kunna lyckas göra denna resa själv.
* Jobbet är det samma dock 2 lönökningar bättre. Har skaffat mig mer i lån. Lånet som förut togs på 100k las om till 170k
* Köpt bil (en nissan note)
* Avslutat ett av 2 kreditkort. Det andra är tanken att klippas snart.
* Sålt av hela aktie portföljen och skaffat en isk och börjat bygga den där i stället.
* Sett massa på bio
* Tagit upp kontakten med en gammal vän som jag knappt sätt eller pratat med på säkert 5år och inte träffat på 8.
* Jag har blivit morbror. Jag har fått en ny "mamma" Då pappa gift sig.
* Jag har slösat pengar på olika saker.
* Jag har kört ett par omgångar med PT
* Jag har lärt mig mycket om min egen kropp och mat.
* Jag har varit ledsen, glad.
* Haft en rejäl crush.
* Drömmen är den samma önskar att bli skuldfri. Önskar att leva på avkastning av kapital. Önskar att bo på landet. Önskar att ha min egen hund ( Sötnöten flyttade med matte ). Önskar att jobba med programmering under friare vilkor. Drömmen om ett lättare liv rent viktmässigt.


Vad som gäller framöver.
Betala av mer på mina lån och övriga räkningar. Målet skuldfri 2020 Siktar jag på. Dock kan det bli svårt att klara därför kör jag parallellt. Siktar på betala av alla lån utom bostads lånen. Samtidig tdet som skulle gått  att betala av bostadlånet investerar jag och hoppas på att få en accellererande aktie portfolio som kan betala av bolånen år 2020 eller åtminstone täcka den årliga kostnaden för bolånen =)

Hitta till det liv och den livsstil jag vill ha.

Gå ner i vikt 150kg målet till 1 december. och 145 till 1st januari Vid 150kg målet väntar en sparkcykel av modellen kickbike. Vid 140 väntar en middag ute med en god vän. ( Vem denna vän blir är inte satt! )

Var väl allt för denna gång. Får se vad nästa gång blir =)

Hund och ekonomi

Som alla säkert vet eller kan ana så är det ju sällan lönsamt att skaffa sig ett husdjur. Hundar tillhör väl en av de något dyrare.

Som läsare av denna bloggen kanske vet så skaffade vi hund för ett par månader sedan snart 6 faktiskt. Och kortfattat så har vi lagt någonstans mellan 30 000 och 40 000 totalt på inköp inklusive hunden i sig. Detta är då bara menat lite som ett testamente på vad det kan kosta. Dock har alla kostnader varit planerade och medräknade. 

När det kommer till maten är detta inte en av de dyrare kostnader men dock ändå en kostnad. Vi har valt att köra med en råare och mer naturlig kost för hunden. Vi är noga med råvarorna och näringsinnehållet och man kan faktiskt komma väldigt billigt undan genom att köpa direkt från slaktare och djurhållare och eller jägare som kanske inte har egna hundar. Men det är rätt mycket jobb med detta så vi blandar ut med visa av produkterna som finns lanserade på marknaden för fylla samma behov men ofta mer konsument vänliga och lätthanterliga. Till exempel Mush B.A.R.F  sortiment. Varje boll är ungefär 25 gram vilket gör det väldigt lätt att beräkna fram hur många bollar ens hund behöver och lätt att bara hälla upp. Jämfört med ren råkost då man måste väga diverse djurdelar så att det blir bra fördelning.   

Och lite som ekonomi intresserad men även hund intresserad passar jag dock nu hoppa på Mush's social media drive och får en gratis påse mat. Visst inga enorma summor sparade men alla bäckar små.

Men även om hund är dyrt och jag försöker leva ett ekonomiskt smartare liv så handlar inte allt om pengar. Hunden har gett mig så mycket mer livskvalitet. Tvingar ut mig i vått och torrt vilket förbättrar hälsan. Man blir socialare. Och insikten om att kurser man går är otroligt trevliga och man möter så många intresserade och motiverade personer som man kanske helt enkelt aldrig skulle mött. 

Men som resten av livet -Det blir vad man gör det till.

Visst finns även andra hobbies som gett samma sak. Men detta fungerar för mig. Livet med hund skoj. 

Men det vart allt för denna gång

-Blakhouse

Lek pengar

När jag diskuterat mitt valda upplägg med folk för hur jag skall fördela mina pengar efter alla räkningarna är betalda så har jag fått lite olika kommenterar på just lekpengara. Kommentarer som "varför så lite" eller tvärtom, varför så mycket och liknande kommentarer. 

Största anledningen till att ha det är för att ge sig själv lite utrymme för att "leva" eller göra vad jag vill. Hade en period jag försökte vara hårdare men slutade med att jag mådde dåligt och fick dåligt samvete om vartannat. Trots jag kallar det lekpengar brukar det oftast gå till ganska normala saker. Typ ute luncher, Kanske någon dvd film/ serie  och är där pengar över i slutet av månaden åker de in på sparkontot. 

Tanken ifrån början vart ju att dessa pengar skulle täcka konsumtion av större grejer med. Men började fundera på hur jag skulle spara dessa pengar men insåg att bättre hålla det simpelt. Konsumtion av större grejer sker främst på kreditkortet. Full betalning månaden efter för att nyttja poäng systemet hos kreditkortet. totalt sätt brukar jag få loss ett 10 tal biobiljetter varje år för dom 200kr kreditkortet kostar i avgift.  Vilket ger då en kostnad på ungefär 40kr per bio film helt okej tycker jag. 

Finns ju egentligen inget som begränsar mig för hur jag använder dessa pengar men det är skönt att veta att man har lite 'skuldfria' pengar. 

Dock verkar jag få strama åt lite på dem för resten av året. Vet inte hur det skall gå med tanke på jul och nyår som kommer nu. Brukar vara rätt så dyr period. Men har även ett kreditkort kvar att betala som också ligger runt 10 000kr som skall bort innan nyår. Så tuffa dagar kommer.  

-Blakhouse

Månads avslut!

Följer alla andra bloggare och skriver min egen version av ett månads avslut.
Jag går mot målet att bli skuldfri. Och efter att äntligen ha nått version 1.0 av mina Excel ark kan jag börja få ut lite rolig information som jag trackar och Bland annat hur stor del av min totala inkomst som går till amorteringar och räntor och motsvarande andel av den totala utgiften det är. Givetvis skall dessa värdena gå mot noll men det är lite intressant att följa och se. Blev faktiskt rätt chockad första gången jag fick ut det och såg att nära 60% av mina totala utgifter tillhörde denna kategori.

Nu har jag lyxen här i livet att jag ligger väldigt bra till rent personal ekonomiskt. Då endast mätt med min egen personliga historia som ref. Varken orkar eller vill jämföra mig med andra då man till 99% troligen har helt andra mål i livet än dem.

Vad säger mina siffror denna månaden då?

Av inkomst	58,55%
Av utgift	73.07%
Skuldsättning	-0.33%
Tillgångar	+3.53%

Sen kan man fråga sig har denna månadens värden någon betydelse? Då denna månaden vart väldigt avvikande. Dels för siffrorna baserar sig på ett gammalt Excel ark. Dels hade en extra inkomst denna månaden i form av en rekryterings bonus. Dels hade en extra utgift att återbetala ett slarvigt hanterat kreditkort vars kostnad faktiskt inte är rapporterad som skuldsättning i det äldre Excel arket. 

Men siffror är alltid kul så varför inte! =)  

Sen kan man ju fråga sig. Aktier och fonder som rör sig upp och ner varje dag i bland med tusentals kronor så när skall man fånga dem? Kommer jämt på mig med att uppdatera deras värden igen efter några dagar i fall det är bättre hehe. 

Men i version 1.0 av dokumentet finns aktier och fonder med på ett bättre sätt. Så skall väl börja räkna med förändringar där med som ökningar i tillgångar!

Men det vart allt för denna gång. Over and out

-Blakhouse

Filosofi under jobbresa

Satt på hotellet efter en dags arbete ute hos kund och läser lite ekonomibloggar.  Man har ju lite downtime när man inte pallar göra stan varje kväll så passar perfekt att softa läsa och fundera. När inte vardagslivet tränger sig på med sina tråkigheter.

Och i en av lundaluppens inlägg om att tala ekonomi med vänner och familj dyker en ganska intressant länk upp. Den går till mr money mustache en amerikansk blogg och specifikt inlägg om 'complainypants'  personer som surfar runt på nätet och klaga på allt och alla som har det bättre än de. Något som vi i sverige brukar kalla för den svenska avundsjukan verkar ju finnas överallt när man läser det. Och tror lite det är ett mänskligt beteende. 

Visste ju själv med mig att jag hade ett ben i ett par 'complainypants' men efter lite diskussioner med en vän så kom vi fram till att jag snarare aldrig blir nöjd i stället.  Och som en person i generation Y började jag ifrågasätta varför jag inte är nöjd och om det är något positivt eller negativt med att inte vara nöjd. Eller om det optimala skulle vara att hitta en gyllene medelväg?  Stora frågan faller alltid ner till vad vill jag? Och jag inser ofta att jag inte vet vad jag vill.

Jag som person är en kameleont eller formskiftare eventuellt spegel då jag "hänga på" folks intressen om de verkar roligt. Mina hamnar är många och intresserar mig för allt mer eller mindre. Till skillnad från många så verkar jag inte kunna nörda in mig på någon enskild sak. Utan intressena varierar  och varar allt från 1 till ett par 3 månader innan jag tröttnar eller på annat sätt lägger ner. Ur ett ekonomiskt perspektiv kan detta bli dödande. Förra året kostade mig min spontanitet och intresse skiftning mig över 30 000kr för ett par månader bara. Andra gånger är det para ett par hundra för några böcker eller kortspel eller brädspel eller något.

Det roliga är att intressena är de samma men prioritet och aktivitet går periodvis. Och dom omfattar väl samma saker hela tiden. Typ äventyr, extremsport, spel, brädspel, utveckling, technologin och djur.

Om något har något bra tips för att tackla detta mottages det hjärtligast. Men tills dess försöker jag balansera så mina ekonmiska utlägg inte  blir för stora. 

-Blakhouse

Summering 2013: Åren kommer och går...

... Verkligen känns inte som det var runt sju år sedan jag startade denna bloggen. Inte för att jag skrivet särskilt många inlägg sedan jag startade men det har ändå varit en liten tillflykts ort när man känt att man behövt skriva av sig lite.

 Summering av 2013 so far i punktform:

• Ökat konsument lånen med nära 130 000kr
• Minskat buffert och sparande ganska rejält.
• Skaffat mc kort.
• Köpt MC.
• Skaffat hund (Xoloitzcuintle)  + Dagmatte.
• Börjat resa utomlands igen.
• Flugit första gången på typ 10-12 år om inte mer. 
• Läst en bok om Druidism.
• Läst massa böcker och tidningar om hundar. 
• Gått upp i vikt från de kilona jag förlorade för något årsedan. 
• Anmälan till utredning om GBP operation.

Kort och gott rätt många resor fritids och aktivitet som slukat pengar. Dock inget jag ångrar utan i stället ser det som en utmaning i hur jag nu skall tackla att förbättra situationen för att nå målet som plusmänniska. Flockens gemensamma utgifter och sparande har ökat också vilket innebär att mer pengar går dit. Och där finns även en önskan om flytta vilket också skulle innebära högre kostnader. 

Själv är jag kluven om hur jag vill bo vart jag vill bo samt vilken ekonomisk belastning som är acceptabel för att genomföra en flytt. Ställer lite som krav att man skall kunna klara sig på den sämsta lönen i flocken och endå leva drägligt. 

Ekonomiska planeringen kommer få sig en uppdatering. Dagsläget följer jag alla räkningar utgifter och liknande ca 2 år framöver och har skiftar mellan att räkna sparande som utgift eller som en separat beräkning. Även lite hur jag skall räkna utdelningar från aktier och räntesparande. 

   Det nya systemet jag funderat ut kallar jag overflow systemet. Vilket baserar sig på att pengarna har alltid bara ett ställe att ta vägen beroende på kriterier. I mitt nuvarande fall:

1. Räkningarna är betalda
1. [33%] Lekpengar
2. [33%] Sparande
1. [20 000] Buffert 
2. [50 000] Räntekonto rörlig
1. [100%] Ränta -> Aktier
3. [50 000] Ränta låst 3 månader
1. [100%] Ränta -> Aktier
4. [50 000] Ränta låst 6 månader
5. ...
3. [33%] Amorteringar
4. [100%] Aktie utdelningar -> Nya aktier

Räkneexempel Säg att jag får ut 20 000 kr efter skatt 50% går i fasta utgifter räkningar lån och annat.  Kvar återstår 10 000 kr. Av dessa går 3333.33...kr till Lek, Spar, Amortering vardera. Värt att notera här är ju att amorteringen är utöver normal avbetalning/delbetalning. Lekpengarna är pengar avsatta till nöjjen eller vad jag nu känner för. Kan likväl vara extra spar/aktier eller amortering som att det blir att man köper någon datorpryl eller något. Men för att återgå så om nu buffertkontot är fullt enligt den begränsning jag själv satt trillar pengarna vidare till ett rörligt ränte konto med bättre ränta och månadsvis utbetalning. Detta konto har i sig har också en limit och är det fullt så trillar pengarna vidare. 

Tar ju lite tid att "fylla" systemet men det är också lite tanken. Men bygger på att ju mindre pengar man har desto rörligare är dom och desto mer så kan man avvara att låsa upp pengar lite hårdare. Det hela innebär också ju mindre jag har kvar på mina låna desto lägre blir mina utgifter och desto hårdare kan jag spara, amortera och leka med. Skulle lekpengarna bli förstora så justerar jag så det blir kanske 20% lekpengar 40% på de både andra kategorierna.  Men tanken är också att amortering och sparande skall vara lika mycket. Det är viktigt att amortera och det är viktigt att spara. Tills 6 månaders kontot är fyllt och jag har 170 000kr sparat. Men systemet justeras lätt genom viktning beroende på vad man tycker ät viktigast. 

Aktierna. Jag har ett mediokert intresse i aktier. Satsar på utdelningsstrategi som mer eller mindre går ut på köpa aktier och aldrig sälja.Det enda som är fortsatt intressant för dem är huruvida dom fortsätter dela ut eller ej. Därav så blir det bara sporadiskt köpande när lusten orken eller ett klipp uppenbarar sig. Och då kommer jag använda räntan, aktieutdelningar och eventuellt med några lekpengar. I dagsläget rör det sig om knappa 10 000kr och med årets utdelningar blir det kanske runt 11 000 kr ingen  större summa Men allt eftersom mitt system vaknar till liv blir där förhoppningsvis en ökning med en 2000-3000 kr om året. 

Målen för 2013:

• Införa overflow systemet
• Amortera bort ena kreditkortet [15 000 kr]
• Fulla bufferten i sparandet [15 000 kr]

Målen för 2014:

• Amortera bort ena kreditkortet [10 000 kr]
• Fylla Steg 2 spar systemet [39 000 kr]
• Amortera bort konsumentlånet [62 000 kr extra amortering]

Dock inget är spikat och allt kan ställas på ända i fall man nu hittar något relativt intressant hus att köpa som uppfyller krav och önskemål. 

-Blakhouse