Tuesday, August 27, 2013

Summering 2013: Åren kommer och går...

... Verkligen känns inte som det var runt sju år sedan jag startade denna bloggen. Inte för att jag skrivet särskilt många inlägg sedan jag startade men det har ändå varit en liten tillflykts ort när man känt att man behövt skriva av sig lite.

 Summering av 2013 so far i punktform:

  • Ökat konsument lånen med nära 130 000kr
  • Minskat buffert och sparande ganska rejält.
  • Skaffat mc kort.
  • Köpt MC.
  • Skaffat hund (Xoloitzcuintle)  + Dagmatte.
  • Börjat resa utomlands igen.
  • Flugit första gången på typ 10-12 år om inte mer. 
  • Läst en bok om Druidism.
  • Läst massa böcker och tidningar om hundar. 
  • Gått upp i vikt från de kilona jag förlorade för något årsedan. 
  • Anmälan till utredning om GBP operation.
Kort och gott rätt många resor fritids och aktivitet som slukat pengar. Dock inget jag ångrar utan i stället ser det som en utmaning i hur jag nu skall tackla att förbättra situationen för att nå målet som plusmänniska. Flockens gemensamma utgifter och sparande har ökat också vilket innebär att mer pengar går dit. Och där finns även en önskan om flytta vilket också skulle innebära högre kostnader. 

Själv är jag kluven om hur jag vill bo vart jag vill bo samt vilken ekonomisk belastning som är acceptabel för att genomföra en flytt. Ställer lite som krav att man skall kunna klara sig på den sämsta lönen i flocken och endå leva drägligt. 

Ekonomiska planeringen kommer få sig en uppdatering. Dagsläget följer jag alla räkningar utgifter och liknande ca 2 år framöver och har skiftar mellan att räkna sparande som utgift eller som en separat beräkning. Även lite hur jag skall räkna utdelningar från aktier och räntesparande. 
   Det nya systemet jag funderat ut kallar jag overflow systemet. Vilket baserar sig på att pengarna har alltid bara ett ställe att ta vägen beroende på kriterier. I mitt nuvarande fall:
  1. Räkningarna är betalda
    1. [33%] Lekpengar
    2. [33%] Sparande
      1. [20 000] Buffert 
      2. [50 000] Räntekonto rörlig
        1. [100%] Ränta -> Aktier
      3. [50 000] Ränta låst 3 månader
        1. [100%] Ränta -> Aktier
      4. [50 000] Ränta låst 6 månader
      5. ...
    3. [33%] Amorteringar
    4. [100%] Aktie utdelningar -> Nya aktier
Räkneexempel Säg att jag får ut 20 000 kr efter skatt 50% går i fasta utgifter räkningar lån och annat.  Kvar återstår 10 000 kr. Av dessa går 3333.33...kr till Lek, Spar, Amortering vardera. Värt att notera här är ju att amorteringen är utöver normal avbetalning/delbetalning. Lekpengarna är pengar avsatta till nöjjen eller vad jag nu känner för. Kan likväl vara extra spar/aktier eller amortering som att det blir att man köper någon datorpryl eller något. Men för att återgå så om nu buffertkontot är fullt enligt den begränsning jag själv satt trillar pengarna vidare till ett rörligt ränte konto med bättre ränta och månadsvis utbetalning. Detta konto har i sig har också en limit och är det fullt så trillar pengarna vidare. 

Tar ju lite tid att "fylla" systemet men det är också lite tanken. Men bygger på att ju mindre pengar man har desto rörligare är dom och desto mer så kan man avvara att låsa upp pengar lite hårdare. Det hela innebär också ju mindre jag har kvar på mina låna desto lägre blir mina utgifter och desto hårdare kan jag spara, amortera och leka med. Skulle lekpengarna bli förstora så justerar jag så det blir kanske 20% lekpengar 40% på de både andra kategorierna.  Men tanken är också att amortering och sparande skall vara lika mycket. Det är viktigt att amortera och det är viktigt att spara. Tills 6 månaders kontot är fyllt och jag har 170 000kr sparat. Men systemet justeras lätt genom viktning beroende på vad man tycker ät viktigast. 

Aktierna. Jag har ett mediokert intresse i aktier. Satsar på utdelningsstrategi som mer eller mindre går ut på köpa aktier och aldrig sälja.Det enda som är fortsatt intressant för dem är huruvida dom fortsätter dela ut eller ej. Därav så blir det bara sporadiskt köpande när lusten orken eller ett klipp uppenbarar sig. Och då kommer jag använda räntan, aktieutdelningar och eventuellt med några lekpengar. I dagsläget rör det sig om knappa 10 000kr och med årets utdelningar blir det kanske runt 11 000 kr ingen  större summa Men allt eftersom mitt system vaknar till liv blir där förhoppningsvis en ökning med en 2000-3000 kr om året. 

Målen för 2013:
  • Införa overflow systemet
  • Amortera bort ena kreditkortet [15 000 kr]
  • Fulla bufferten i sparandet [15 000 kr]
Målen för 2014:
  • Amortera bort ena kreditkortet [10 000 kr]
  • Fylla Steg 2 spar systemet [39 000 kr]
  • Amortera bort konsumentlånet [62 000 kr extra amortering]
Dock inget är spikat och allt kan ställas på ända i fall man nu hittar något relativt intressant hus att köpa som uppfyller krav och önskemål. 

-Blakhouse

2 comments:

minna said...

Nu gnäller jag igen, men jag tycker att lek kontot är för högt! =)

Blakhouse said...

Inte gnäll. Men jo insåg det. Och har tagit lite hänsyn till det. % satserna är justerade sedan jag skrev inlägget. För kopierade upp mallen fram till år 2020 för se hur det tedde sig och visst när skulderna går ner blir lekpengarna mer och för mycket. Och har försökt hålla lekpengarna runt 2000kr i månaden. ( Detta skall täcka kläder, nöjjen, uteluncher, bio ocksåvidare )

Så i praktiken ser det ut såhär:

År 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Lek 0.25 0.2 0.2 0.19 0.18 0.17 0.16 0.15
Spara 0.375 0.4 0.4 0.405 0.41 0.415 0.42 0.425
Amort 0.375 0.4 0.4 0.405 0.41 0.415 0.42 0.425